4 Factores que te ayudarán a obtener Financiamiento Bancario

Para obtener financiamiento de los bancos de Capital de Trabajo (compras de mercadería, materia prima o insumos) es indispensable demostrar la liquidez corriente y constante, por lo tanto el concepto de “empresa en marcha” es fundamental. En ese sentido, es conveniente precisar que la empresa debe tener un año como mínimo de funcionamiento al presentarse a las entidades bancarias para la evaluación  y posterior obtención de líneas de crédito.

Pero, adicional a ello, ¿Qué evalúan los bancos para darnos préstamos?

Además de que tu empresa sea sostenible en el tiempo, existen 4 variables importantes al momento de la evaluación con lo que las entidades financieras van a determinar la seguridad de tu pago y el riesgo como empresa para otorgarte el préstamo:

1.    Qué tanta liquidez generas mensualmente, es decir, si tus ventas están creciendo y si estás cobrando en los plazos previstos.

2.    Qué tan buen pagador eres, te evalúan a ti como personal natural, vale decir, si eres ordenado y buen pagador en tus finanzas personales entonces también lo serás en tu empresa, se evalúa la conducta de pago de los principales decisores de la empresa.

3.    El tercer factor a evaluar, es tu patrimonio, debes tener un patrimonio interesante para que se te pueda prestar y puedas hacer frente a tus deudas ante eventualidades.

4.    Por último, se revisa el mercado donde operas, es rentable el sector donde trabajas o es muy competitivo?, qué estrategias utilizas para hacer frente a situaciones de alta competencia?.

Adicional a lo mencionado, es importante tener un control y orden de la empresa, desde tener una cuenta corriente en el banco hasta tener informes periódicos, ello te ayudará a definir cómo está tu empresa y qué ajustes debes realizar para que siga operando de forma exitosa.

Éxitos!

Forma fácil de calcular las cuotas de tu préstamo

En este artículo, mi objetivo es darte una herramienta fácil, la cual te permitirá comparar el préstamo que más te conviene, y calcular la cuota que pagarás.

Suelen ofrecer préstamos, y te dicen tasas insuperables, cuotas increíbles y demás palabras que lo único que hacen es preguntarnos si realmente lo que nos están ofreciendo es lo que nos conviene. En ese sentido y para que hagas una buena evaluación, te muestro los pasos que debes seguir para calcular tus cuotas a pagar y adjuntándolo a tu proyección de ingresos y egresos podrás tomar una mejor decisión.

La idea es hacer fácil nuestro trabajo, vamos por más:

Primero:

Tasa de interés efectiva anual: 7% = 0.07
Tasa de interés mensual, ene este caso la fórmula es la siguiente: ((1+i)^(1/12))-1, el "i" es la tasa de interés efectiva anual. Para efectos del ejemplo, reemplazo:  ((1+0.07)^(1/12))-1=0.005654

Segundo:

a) Ahora que ya tienes el primer paso, debes saber cuánto será el monto que deseas prestarte y las cuotas, para efectos del ejemplo diremos que el monto de tu préstamo será de 15,000 soles y estarán en 60 cuotas.

Monto de préstamo: 15,000
Cuotas:60
Tasa mensual:0.005654

b) En Excel debemos usar la fórmula PAGO, pondremos lo siguiente:
 Tasa: 0.005654 (o lo jalamos directamente de la celda donde hemos realizado el cálculo)
 Nper: 60 (se coloca el número de cuotas que pensamos pagar)
 Va: la cantidad total del préstamo, en este caso debemos colocarlo en negativo (-15,000)
 Vf: nada
 Tipo: 0

El resultado de la operación será de un pago mensual de S/ 295.50 soles.

Ahora solo es cosa que practiques y te hagas un formato simple para que puedas hacer buenas evaluaciones.

El objetivo es que todas tus decisiones sean informadas, si tienes alguna consulta o sugerencia, no dudes en escribirme.

Éxitos!!

Tips para mejorar tus Finanzas

Leyendo noticias, me encontré con que el nivel de bancarización en el Perú en el primer semestres del 2015 y segundo semestre del 2017 es de 43% y 42% respectivamente. Mi pregunta vino por defecto, por qué los peruanos no queremos usar el sistema financiero?

La respuesta creo es por una falta de educación bancaria, pienso que el estado no se ha preocupado por fomentarlo, los bancos tampoco se preocupan por promover que sus clientes sepan usar una tarjeta de crédito o una cuenta de ahorros, no se trata de que el banco sea malo, yo entiendo, el banco es un negocio y como tal va a buscar tener su mayor ganancia, sin embargo considero que sí es parte de su responsabilidad social educar a las personas a saber usar los productos bancarios y, también, es responsabilidad del usuario preocuparse por informarse, en ese sentido te doy algunos consejos para que tengas una mejor experiencia.

Yo siempre he pensado que los bancos te pueden ayudar a tu crecimiento económico solo debemos saber usarlo.

TIPS:

• Infórmate cuando abres una cuenta de ahorro, hoy en día existen muchos bancos, y no solo el más grande del país, que te ofrece cuentas de ahorro en soles y dólares con cero de mantenimiento, libres depósitos y retiros, por lo que si no quieres que se te genere ningún gasto, esta es una opción. Te aseguro que sí existen cuentas de este tipo, cuando vayas al banco sé claro con tu pedido.

• No le tengas miedo a los bancos chicos, en el país existen doce bancos que te pueden ofrecer múltiples beneficios, recuerda que si vas a tener dinero guardado es mejor que sea en un banco y en un depósito a plazo, puedes colocarlo a 30 días y vas generando intereses mes a mes, esto es mejor a que no ganes ni un sol.

• Cuando cierres una cuenta de ahorro, asegúrate que el plástico también lo cancelen, hoy en día tiene un costo y si no nos aseguramos de cerrarlo entonces es muy probable que después nos llevemos una sorpresa.

• Si tienes tarjeta de crédito, por favor, no compres comida, ni pagues de forma revolvente, siempre asegúrate que te pongan en cuotas tus pagos, así sea a doce, es mejor cuotas fijas que sabes podrás pagar y que se terminarán en algún momento, las cuotas revolventes es el peor error que puedes cometer.

• Si piensas sacar un crédito de consumo, asegúrate que el monto de la cuota que te pagarás este ajustado a tu realidad, que quiero decir con ello, tienes que ver que el resultado de tus ingresos actuales con tus egresos actuales tienes un sobrante mayor al valor de tu cuota, recuerda estas asumiendo un compromiso y es mejor asegurarse que las cuotas a pagar estén ajustadas a tu realidad.

Y sobretodo no le tengas miedo a los bancos, otra cosa, maneja solo UNA tarjeta de crédito, tener muchas solo hará más difícil el fin de mes.

Recuerda unas finanzas bien administradas, pueden hacer la diferencia.

Quedo a sugerencias, gracias!

Flujo de Caja simple para una Mype

Para una microempresa tener registrado sus ingresos y salidas de efectivo es tan vital como preocuparse por generar ventas, en ese sentido, les pregunto: es suficiente un cuaderno y un lapicero para dicho registro? La respuesta es un No!

Es por ello que los invito a abrir una hoja de Excel, y coloquemos los temas más simples, Ingresos y Egresos y llevemos el registro, no se arrepentirán.

Líneas abajo, les pongo un pequeño resumen de cómo podrían hacer para que su flujo de caja esté ordenado, aquí mi propuesta:

Ingresos: los que son en efectivo y los que se dieron al crédito (acá sabrás cuándo te van a pagar y de esa manera proyectas tu ingreso en efectivo futuro)
Egresos:
-Costos de operación, propio de lo que te cuesta hacer tu producto
-Costos por ventas, propios de la venta, el costo de un vendedor, sus comisiones, otro podría ser los    costos por merchandising, etc.
-Gastos administrativos, gastos de alquiler, de asistente, contador, etc.
-Gastos financieros, lo que le debes a las entidades financieras

Saldo: la Diferencia entre tus Ingresos y Egresos

Con ello tendré las dos herramientas más importantes saber cómo se comporta el ingreso de mi efectivo y  poder proyectar mis ingresos futuros.

Recuerda lo siguiente y aunque sea duro decirlo, sin un buen manejo de dinero, yo diría estás en nada, es como una persona particular, el flujo de caja es el monedero de una persona, si no tiene efectivo en su monedero no podrá ni pagar el pasaje de la combi.

Como empresas demostremos que sí somos capaces de tener un flujo de efectivo ordenado, manteniendo un registro importante del mismo, y sabiendo proyectarlos.

Espero les sea de utilidad.

Gracias por tu atención, quedo a cualquier consulta, Éxitos!

La Red de Contactos como Base del Emprendimiento

Parece básico decirles que es importante tener una red de contactos pero muchas veces en nuestro día a día no le damos la importancia que se merece.

Como les comenté, actualmente vengo realizando un estudio de los pequeños empresarios y sacando mucha información interesante que me gustar compartir, una de ellas es que el 95% de los empresarios que he entrevistado me han dicho lo mismo, uno de los factores que más influyeron en su crecimiento económico fue el tener una red de contactos importante que los ayudó a contactar con proveedores eficientes y con potenciales clientes. Por ejemplo, un empresario me contó que su principal proveedor lo contactó gracias a que su hermano trabajaba en esta empresa proveedora, no puedo decir nombres pero era una corporativa, y ello fue el primer hilo conductor, en otros casos, los empresarios contactaron a sus antiguos empleadores y lograron tener a su primer cliente o proveedor.

Es por ello, que mi consejo es que cuides siempre tu imagen, nunca sabes quién te puede ayudar en algún momento, bien dicen que la vida da vueltas y parece ser así, mantener una red de contactos amplia y que cada uno de los integrantes de tu red de contactos tenga el mejor concepto de ti es uno de los pilares que te ayudarán en tu emprendimiento.

Algunos tips para tener una red de contactos eficiente:

• Desarrolla tu inteligencia emocional, saber manejar tus emociones te permitirá controlar tus palabras y que tu imagen se mantenga como la de una persona equilibrada.
• Inscríbete en seminarios, talleres  de temas relacionados al negocio que buscas emprender, lugares donde estén potenciales clientes o proveedores, ello no solo te permitirá conocer a posibles aliados sino también conocer el mercado en el que te vas a desenvolver.
• Reconéctate con antiguas amistades, ve de a pocos, primero conversa con ellos vía teléfono luego diles para salir a tomar un café,  convérsales sobre tus ideas y quién sabe te dan buenos consejos o a un potencial cliente.

Espero les haya sido de utilidad  Éxitos!

Con la "P" de "Perseverancia"

Este es mi primer artículo, espero que les guste, lo primero de lo que me gustaría hablar es acerca de  la única P que yo diría es la decisiva para cualquier meta que uno se decida a realizar, la P de “Perseverancia”.

Actualmente, estoy realizando un estudio en el cual debo entrevistar a varios pequeños empresarios, entendiéndose como pequeño empresario aquel que factura anualmente más de 600 mil soles, por lo que no es nada despreciable saber cómo hicieron para semejante logro. De acuerdo al estudio, mi primera impresión sería decirles que la P de “perseverancia” fue la base para que lleguen a cumplir sus sueños. Empresas de éxito como una de publicidad, una metalmecánica, de transportes, de distribución de abarrotes, de abogados, de tributaristas, todas ellas tienen algo en común, fueron perseverantes y no inventaron la pólvora ni hicieron el negocio innovador, solo se mantuvieron enfocados y enfrentaron las múltiples barreras que tuvieron siendo insistentes y nunca perdiendo la fe en su negocio.

Por eso dedico este primer artículo a todos aquellos emprendedores que están iniciándose, no se rindan, seamos persistente, luchemos por nuestros sueños, el camino no será fácil, hay miles de barreras, pero nada está dicho si no lo intentas, así que este post es para ello, para buscar apoyarlos en los múltiples temas que les puede interesar y servir en su día a día. Comencemos, esto es un reto que cumplir, habrá temor, a veces no se sabrá qué hacer, pero no hay que rendirse, el conocimiento está aquí solo comencemos a practicarlo y no desistamos, utilicemos la P de “perseverancia” de “poder” de “ Yo Puedo”. Éxitos!